Travelling with CADA 360 — coverage remains the same

October 13^th, 2020

Travel plans are a distant reality for many dealers eager to visit their vacation homes across the border — and uncertainty over insurance coverage could dampen whatever plans are in effect, according to Karen O’Connell, Director, Governance & Plan Management, Benefits 360 Health & Welfare Trust.

In an interview with CADA Newsline, O’Connell said dealers with travel coverage under the CADA 360 program do not have to worry about their coverage if they plan to travel for business or pleasure.

“It’s important for these dealers to know that CADA 360 coverage has not changed; they are in good hands,” said O’Connell. “And if anyone not covered under CADA 360 is travelling, there are a few things to look out for — especially amid COVID-19.”

O’Connell advises dealers not with CADA 360 to consider how the plan defines an emergency, whether their plan has a restriction for a pre-existing condition, and if the plan has a limitation on destinations with travel advisories.

“If you have a heart condition, for example, you will not automatically be excluded from our insurance plan if your doctor has cleared you to travel,” said O’Connell. “The definition of emergency under CADA 360 is broader than many other plans on the market. If you’re not sure, read the fine print; not all coverage is created equal.”

CADA 360 defines a medical emergency as a sudden and unexpected situation that requires immediate attention. For example, if a dealer travels to Florida and breaks their leg, that would constitute an emergency and the initial treatment of the broken leg would be covered under the CADA 360 Travel Emergency Medical benefit.

If that dealer is exposed to COVID-19 and is tested, then the cost of the test would not be covered by the plan as it is not considered a medical emergency. And if the dealer tests positive, they would have to quarantine for the required period until testing negative. According to most recent information about COVID-19, most people have mild symptoms and there is no treatment other than to remain hydrated, take over-the-counter medication to reduce any fever, and rest.

“For mild cases, the only cost incurred is for testing and retesting which would be at the individual’s expense,” said O’Connell. “If the person got worse and required hospitalization, that would be considered an emergency and the related hospital and medical costs from that point onward would be covered under the plan.”

Before travelling, O’Connell said it is important for dealers to understand that once they have left their province of residence, they are no longer eligible for trip cancellation coverage — it only applies if a trip must be cancelled prior to departure for a medical emergency.

In the event of an emergency while travelling, she said they should contact CADA 360’s travel assistance provider, Assured Assistance Inc., as soon as possible so the provider can coordinate payment on the dealer’s behalf. If this is not possible, O’Connell recommends having a travel companion call on their behalf. The contact information is on the CADA 360 benefits card.

“Overall, it’s business as usual,” said O’Connell of dealers seeking to travel to the United States. “Coverage remains the same.”

More information on what the plan covers can be found in the benefits booklet, or by visiting GroupNet for plan members.

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Voyager avec CADA 360 — votre couverture reste inchangée

Le 13 octobre 2020

Pour bon nombre de concessionnaires impatients de visiter leur résidence secondaire de l’autre côté de la frontière, les voyages sont des souvenirs lointains. Et l’incertitude qui entoure la protection que leur offre leur assurance pourrait refroidir leurs envies de mettre de tels projets à exécution, au dire de Karen O’Connell, directrice de la gouvernance et de la gestion du régime Fiducie de santé et de bien-être CADA 360.

Dans une entrevue accordée à Écho-CADA, M^me O’Connell a confirmé aux concessionnaires titulaires d’une assurance voyage au titre de CADA 360 qu’ils n’avaient pas à s’inquiéter de leur couverture s’ils prévoyaient de voyager pour les affaires ou les loisirs.

«Il est important pour ces concessionnaires de savoir que leur couverture CADA 360 n’a pas changé, qu’ils sont en de bonnes mains», a dit M^me O’Connell. «Et si une personne qui n’est pas couverte par le régime CADA 360 doit voyager, elle doit porter attention à certains détails, surtout en ces temps de COVID-19.»

M^me O’Connell recommande aux concessionnaires qui ne participent pas au régime CADA 360 d’examiner la définition d’urgence dans leur contrat et de vérifier si leur régime impose des restrictions pour les maladies préexistantes ou déconseille certaines destinations frappées d’un avertissement aux voyageurs.

«Si vous êtes cardiaque, par exemple, vous ne serez pas automatiquement exclu de notre régime d’assurance si votre médecin vous a autorisé à voyager», a indiqué M^me O’Connell. «La définition d’urgence de CADA 360 est plus large que celle de la majorité des autres régimes offerts sur le marché. Si vous avez des doutes, lisez les petits caractères; toutes les assurances ne se valent pas.»

CADA 360 définit une urgence médicale comme une situation soudaine et imprévue qui exige une attention immédiate. Par exemple, si un concessionnaire en voyage en Floride se casse une jambe, il y a alors urgence, et le traitement initial de la fracture sera assuré par la garantie soins d’urgence à l’étranger de CADA 360.

Si le concessionnaire est exposé à la COVID-19 et doit être testé, le régime ne remboursera pas le coût du test, puisqu’il ne s’agit pas d’une urgence médicale. Et si le concessionnaire obtient un résultat positif, il devra s’isoler pour la période prescrite jusqu’à ce qu’un test se révèle négatif. Selon les données les plus récentes sur la COVID-19, la plupart des gens ont des symptômes légers, et on leur recommande de s’hydrater, de prendre des médicaments en vente libre pour faire baisser la fièvre et de se reposer.

«Dans les cas bénins, les concessionnaires n’auront qu’à assumer le coût des tests», a résumé M^me O’Connell. «Si l’état d’une personne empire et qu’elle doit être hospitalisée, on considérera alors qu’il y a urgence, et le coût de l’hospitalisation et les frais médicaux engagés à partir de ce moment seront couverts par le régime.»

Avant de partir en voyage, M^me O’Connell dit qu’il est important que les concessionnaires comprennent qu’une fois en dehors de leur province de résidence, ils ne sont plus admissibles à l’assurance annulation de voyage. Celle-ci ne s’applique que lorsqu’un voyage doit être annulé pour cause d’urgence médicale avant le départ.

En cas d’urgence en voyage, elle demande aux concessionnaires de communiquer avec le fournisseur d’assistance en voyage de CADA 360, Assured Assistance Inc., sans tarder, afin qu’il puisse traiter le paiement en leur nom. Lorsque c’est impossible, M^me O’Connell recommande de faire appeler un compagnon de voyage. Les coordonnées se trouvent sur la carte d’assurance CADA 360.

«De façon générale, rien n’a changé», a indiqué M^me O’Connell au sujet des concessionnaires qui veulent se rendre aux États-Unis. «La couverture demeure la même.»

Vous trouverez de plus amples renseignements sur la couverture du régime dans le livret des garanties ou sur le site de GroupNet pour les participants de régime.

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